上海浩禄金融：打破农村互联网金融发展壁垒需要积极引导
发布时间：2016-02-26 13:37 责任编辑：小灵儿 浏览人气 ：次
一直以来，金融这个“高大上”的行业，在农村似乎一直水土不服。但是，在移动互联网飞速发展的年代，普惠金融的发展将日益凸显，农村互联网金融却是一个必须打破的壁垒。
据上海浩禄金融分析师介绍，从目前情况来看，我国农村社会现状不容乐观。老龄化社会逐渐到来，人口红利将消失，首先影响的是劳动力对外输出的农村；农村劳动生产者文化水平低，技术人才外流导致自身生产增加值下降；虽然农民打工收入增加较快，但家庭经营收入增速放缓；消费水平提高和消费习惯改变，也没有改变农民消费支付方式，相反现金支付占比继续扩大，严重抑制了农村金融的发展。一方面，大多数金融机构不愿意去农村开网点，或因网点成本较高，农村居住密度低，又或因金融业务量不够，容易导致这些网点入不敷出。然而，笔者春节期间走访湖北多个区县时发现，乡村中老年人群体仍然坚持用存折到金融机构网点办理业务，而“80后、90后”人群则普遍使用网上银行和手机银行。另一方面，农民往往没有抵押物、担保人，面对这些“硬伤”，银行很难放心把钱借给农民。但同时，农民在农业生产、添置房产、婚丧嫁娶时，又有借款需求，在笔者采访的农民中，大多数人的借款都是通过亲戚朋友筹集或者依靠民间借贷，非常不正规。
虽然农村金融一直是困扰着包括中国在内的广大发展中国家的“老大难”问题，但是2016年中央一号文件——《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》对“新常态”下实现农业农村的新发展，给出了明确答案，发出了非常积极的信号。文件指出，推动金融资源更多向农村倾斜，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条。同时，文件首提互联网金融，表示将引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。长期以来，国家在农村金融改革方面投入了大量的人力物力，做了很多有益尝试。中国农村金融改革12年来，已经形成了较为完整的金融体系和多层次的市场主体。但是，农村金融依旧困难重重，主要表现在普通农户的信贷可得性偏低，资源配置扭曲，覆盖成本较高，风险控制不力以及征信普遍缺乏等。这些问题相互交织，甚至产生了负面导向，使得农村金融这一系统性工程任重道远。
虽然说互联网金融在促进农村普惠金融发展，提升小微企业融资覆盖率，降低投资理财门槛等方面做出了巨大贡献。但这对于互联网金融来说并非易事，资本的逐利性使得互联网金融同样面临和传统金融一样的问题，服务农村实体经济是期限长、见效慢、收益低的苦差事，看看周围有多少P2P沉迷于资金池和自融业务的监管套利，就能明白互联网金融在农村的发展亟待引导和规范。
上海浩禄金融分析师认为，对于农村互联网金融，虽然困难重重，但是如果遵循这三个方向将对农村互联网金融的发展之困:首先，以信贷为主、投资理财为辅，充分利用互联网的优势，丰富农村互联网金融产品，整合农村闲散资金和小额信贷，以农村资金助力农村经济发展，释放农村金融需求，促进农村经济发展；其次，合作共赢，实现普惠金融，农村传统金融和互联网金融并非只有竞争，而应互为补充、齐头并进。只有传统金融的深度与互联网金融的广度结合，才能创造农村金融新生态，落实国家普惠金融战略；再次，金融大数据成就金融大信用，大信用关键在于“大”，源于大数据科学的应用，在个人信用评定工作中能够节约时间，利用云计算个人信用给予金融支持，大大提高金融效率，真正实现信用经营与资金经营的分离，推动农村互联网金融健康发展。
虽然农村金融一直是困扰着包括中国在内的广大发展中国家的“老大难”问题，但是2016年中央一号文件——《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》对“新常态”下实现农业农村的新发展，给出了明确答案，发出了非常积极的信号。文件指出，推动金融资源更多向农村倾斜，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条。同时，文件首提互联网金融，表示将引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。长期以来，国家在农村金融改革方面投入了大量的人力物力，做了很多有益尝试。中国农村金融改革12年来，已经形成了较为完整的金融体系和多层次的市场主体。但是，农村金融依旧困难重重，主要表现在普通农户的信贷可得性偏低，资源配置扭曲，覆盖成本较高，风险控制不力以及征信普遍缺乏等。这些问题相互交织，甚至产生了负面导向，使得农村金融这一系统性工程任重道远。
虽然说互联网金融在促进农村普惠金融发展，提升小微企业融资覆盖率，降低投资理财门槛等方面做出了巨大贡献。但这对于互联网金融来说并非易事，资本的逐利性使得互联网金融同样面临和传统金融一样的问题，服务农村实体经济是期限长、见效慢、收益低的苦差事，看看周围有多少P2P沉迷于资金池和自融业务的监管套利，就能明白互联网金融在农村的发展亟待引导和规范。
上海浩禄金融分析师认为，对于农村互联网金融，虽然困难重重，但是如果遵循这三个方向将对农村互联网金融的发展之困:首先，以信贷为主、投资理财为辅，充分利用互联网的优势，丰富农村互联网金融产品，整合农村闲散资金和小额信贷，以农村资金助力农村经济发展，释放农村金融需求，促进农村经济发展；其次，合作共赢，实现普惠金融，农村传统金融和互联网金融并非只有竞争，而应互为补充、齐头并进。只有传统金融的深度与互联网金融的广度结合，才能创造农村金融新生态，落实国家普惠金融战略；再次，金融大数据成就金融大信用，大信用关键在于“大”，源于大数据科学的应用，在个人信用评定工作中能够节约时间，利用云计算个人信用给予金融支持，大大提高金融效率，真正实现信用经营与资金经营的分离，推动农村互联网金融健康发展。
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